Placement financier à Rouen : faites travailler votre épargne
Assurance-vie, PEA, PER, compte-titres, fonds en euros ou unités de compte : il existe des dizaines de façons de placer son argent, et peu de façons de bien le faire. Chez Infinit'Conseil, cabinet indépendant près de Rouen, nous construisons avec vous une stratégie de placement financier adaptée à vos projets, à votre horizon et à votre rapport au risque, sans produit imposé par une banque.
Nos solutions
Quels placements financiers pour votre épargne ?
Placements sécurisés
Fonds en euros, livrets, obligations : pour l'épargne de précaution et les projets proches.
Placements dynamiques
Actions, ETF et unités de compte, via l'assurance-vie, le PEA ou le compte-titres : pour viser la performance sur la durée.
Placements à long terme
Contrat de capitalisation, PER, produits structurés : pour préparer la retraite et la transmission.
Méthode
Notre stratégie de placement
Diversifier vos placements financiers entre plusieurs supports et enveloppes, pour ne pas dépendre d'un seul marché.
Suivre et arbitrer dans le temps : votre allocation évolue avec les marchés et avec votre vie.
Pourquoi placer son épargne ?
Diversification du patrimoine
Répartir ses investissements sur différents actifs financiers (actions, obligations, fonds, etc.) permet de limiter les risques liés aux fluctuations des marchés.
Préparation de projets à long terme
Que ce soit pour préparer sa retraite, financer les études de ses enfants, ou acheter un bien immobilier, les placements financiers permettent de planifier des projets à moyen et long terme.
Optimisation fiscale
De nombreux produits financiers, comme l’assurance-vie ou les plans d’épargne retraite (PER), offrent des avantages fiscaux qui permettent de réduire l’impôt tout en constituant un capital.
Gestion des risques
Les placements financiers permettent de sécuriser une partie de votre patrimoine en fonction de votre profil de risque, que vous soyez investisseur prudent, équilibré ou dynamique.
Infinit conseil
Les bénéfices clés
Rentabilité à long terme
Les marchés financiers, bien que volatils à court terme, offrent des opportunités de rendement intéressantes à long terme. Un portefeuille bien diversifié peut permettre de capturer la croissance des marchés tout en maîtrisant les risques.
Flexibilité de l'investissement
Il existe une grande diversité de produits financiers, adaptés à différents horizons de placement, niveaux de risque et objectifs patrimoniaux. Que vous soyez à la recherche de sécurité ou de rendement, il y a un produit pour chaque situation.
Avantages fiscaux
Les produits comme l’assurance-vie, le PEA (Plan d’Épargne en Actions), et le PER (Plan Épargne Retraite) offrent des solutions pour réduire l’imposition tout en épargnant de manière efficace pour l’avenir
Enveloppes
Assurance-vie, compte-titres, produits structurés : bien choisir son enveloppe
L’assurance-vie est l’un des placements financiers les plus plébiscités en France, à la fois pour sa souplesse et ses avantages fiscaux. Que ce soit pour se constituer une épargne, préparer la transmission de son patrimoine ou optimiser sa fiscalité, elle s’adapte à tous les projets.
Les atouts de l’assurance-vie :
- Souplesse d’investissement : accès à un large panel de supports, des fonds en euros sécurisés aux unités de compte (actions, obligations, SCPI), pour diversifier votre portefeuille.
- Optimisation fiscale : après 8 ans de détention, profitez d’un régime fiscal avantageux sur les retraits partiels ou totaux, avec des abattements spécifiques sur les plus-values.
- Transmission du patrimoine : bénéficiez d’un cadre fiscal avantageux pour transmettre votre capital hors succession, en toute flexibilité.
Les produits structurés sont des instruments financiers complexes, conçus pour répondre à des objectifs précis en matière de rendement et de gestion du risque. Ils combinent différents actifs et sont souvent indexés sur des indicateurs comme les actions, les obligations ou des indices de marché.
Pourquoi choisir les produits structurés ?
- Rendement potentiel élevé : ces produits offrent des opportunités de gains supérieurs aux investissements traditionnels tout en prenant en compte des niveaux de risque variés.
- Protection partielle du capital : certains produits structurés permettent de limiter les pertes en cas de baisse des marchés, tout en captant une partie des performances.
- Personnalisation des stratégies : ces produits peuvent être calibrés en fonction de vos objectifs (durée, profil de risque, type de sous-jacents).
Un produit structuré combine plusieurs produits financiers : il permet de capter de la performance (grâce à un moteur de performance comme un indice boursier) tout en proposant des mécanismes de protection du capital (grâce aux obligations).
Il est émis par une banque et chaque produit a ses propres règles du jeu.
Le contrat de capitalisation est souvent comparé à l’assurance-vie, mais il présente des particularités intéressantes pour ceux qui recherchent une solution d’épargne à long terme sans se soucier de la fiscalité successorale.
Les avantages du contrat de capitalisation :
- Fiscalité maîtrisée : comme l’assurance-vie, le contrat de capitalisation bénéficie d’une fiscalité favorable sur les revenus et les plus-values à long terme. Toutefois, il reste dans l’assiette de l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière), ce qui peut être un avantage pour certains investisseurs.
- Transmission : ce placement est transmissible en cas de succession, mais contrairement à l’assurance-vie, il ne permet pas d’exonérer les capitaux au-delà de certains plafonds.
- Possibilité de donation : le contrat de capitalisation peut être transmis sous forme de donation tout en conservant l’antériorité fiscale, un avantage majeur pour les stratégies de transmission patrimoniale.
C’est un outil puissant pour les investisseurs qui souhaitent conserver une maîtrise de leur épargne tout en bénéficiant d’une gestion optimisée de la fiscalité.
Le compte-titres est une enveloppe d’investissement qui permet d’accéder à une vaste gamme d’actifs financiers, qu’il s’agisse d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement ou même de produits dérivés.
Pourquoi choisir un compte-titres ?
- Diversification illimitée : contrairement à d’autres produits encadrés, le compte-titres permet d’investir dans un large choix d’instruments financiers, y compris à l’international, sans restriction.
- Pas de plafond d’investissement : là où d’autres placements imposent des limites de dépôt, le compte-titres permet une totale liberté dans le montant investi.
- Fiscalité des revenus mobiliers : les revenus générés par les titres détenus sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Cependant, la souplesse du compte permet d’adapter vos stratégies pour en optimiser la fiscalité (par exemple, arbitrer entre plus-values et dividendes).
Le compte-titres est recommandé aux investisseurs expérimentés qui souhaitent une grande autonomie dans la gestion de leur portefeuille et cherchent à diversifier leurs investissements dans des produits financiers parfois plus risqués, mais potentiellement plus rentables
Nous sommes prêts à vous conseiller
Premier rendez-vous offert et sans engagement : 45 minutes pour faire le point sur votre épargne, au cabinet, en visio ou chez vous.
Chefs d'entreprise
Placer la trésorerie excédentaire de votre société
Maximiser les rendements
Investir l’excédent de trésorerie dans des produits adaptés permet d’obtenir des rendements supérieurs à ceux d’un compte courant classique, tout en maintenant la liquidité nécessaire à l'entreprise.
Sécuriser les réserves financière
L'objectif est de choisir des placements à faible risque qui protègent le capital tout en le faisant croître sur le long terme. La stabilité financière est ainsi renforcée.
Préparer des investissements
Optimiser la trésorerie excédentaire permet de constituer des réserves en vue de financer des projets futurs, comme des acquisitions, des développements ou des recrutements stratégiques.
Infinit conseil
Votre stratégie de placement financier, avec Infinit'Conseil
Que vous souhaitiez sécuriser une épargne, la faire fructifier sur le long terme ou placer la trésorerie de votre entreprise, nous vous aidons à choisir les bons placements financiers, au bon moment et dans la bonne enveloppe. Tout investissement comporte des risques, y compris de perte en capital : c'est pour cela que nous prenons le temps de bien comprendre votre situation avant de vous conseiller.